Ипотека с господдержкой 2020: новые условия оформления

Ипотека с господдержкой - правительственная программа, которая позволяет гражданам России приобрести квартиру в новостройке по сниженной ставке.

Летом 2021 года правительство страны объявило о продлении периода льготного кредитования - теперь воспользоваться преимуществами программы можно до 1 июля 2022 года.

Для того чтобы денежно-кредитные организации смогли удовлетворить потребности всех перспективных заемщиков, процессом субсидирования программы льготного кредитования занимается непосредственно государство. Оператором госпрограммы является госкомпания Дом.РФ. Именно данная организация распределяет средства федерального бюджета между банками и ипотечными агентами, если те приобретают права требования по льготной ипотеке.

Ипотека с господдержкой: условия предоставления

Льготная ипотека была продлена для всех регионов страны. Однако процент годовой ставки теперь составляет не 6,5%, а 7% годовых. Также был снижен максимальный порог суммы кредита до 3 млн. руб. (ранее жители Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области могли оформить ипотеку на сумму до 8 млн. руб., а жители остальных регионов - до 6 млн. руб.).

Требования к заемщикам остались неизменными:

• возраст от 21 до 75 лет;
• наличие гражданства России;
• стаж на текущем месте работы - не менее 3 месяцев.

Максимальный срок кредитования - 20 лет, при этом гражданин, желающий приобрести недвижимость по программе льготного кредитования, должен внести первоначальный взнос не менее 15% от общей стоимости жилого помещения.

Сумма минимального первоначального взноса может быть увеличена по причине отсутствия документа, подтверждающего рабочий стаж заемщика. В данном случае сумма кредитования не должна превышать 60-65% от общей стоимости приобретаемого объекта.

Ипотека с господдержкой, утвержденная в 2020 году, имела более широкую целевую аудиторию. Повышение максимальной границы суммы кредитования лишает жителей Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области возможности воспользоваться преимуществами госпрограммы. Стоимость объектов недвижимости в данных регионах существенно превышает аналогичный показатель в других городах и областях РФ. Это означает, что оформить ипотеку под 7% годовых могут граждане, которые имеют на руках большую часть стоимости квартиры.

Какое жилье можно приобрести

 Предметом ипотечной сделки может быть жилье, относящееся к категории первичного рынка. При этом договор купли-продаже может быть подписан только с юридическим лицом.

Дома блокированной застройки также участвуют в госпрограмме. В соответствии с нормами Градостроительного Кодекса, под данную категорию объектов попадают строения, не выше трех этажей, состоящие максимум из 10 блоков, каждый из которых предназначен для проживания одной семьи (теоретически, таунхаусы подходят под данное определение).

Рефинансировать открытые ранее ипотечные кредиты по Госпрограмме невозможно. Запрет на проведение таких финансовых сделок установлен даже в отношении тех договоров, предметами которых являются квартиры в строящихся домах или в домах, сданных в эксплуатацию.

Какие условия предлагают самые популярные банки

Банки вправе устанавливать особые условия кредитования заемщиков. Несмотря на наличие четко установленной годовой ставки, некоторые денежно-кредитные организации принимают самостоятельное решение о ее увеличении. В первую очередь увеличение ставки может быть связано с отказом клиента от подписания договора страхования жизни и здоровья.

Сбербанк предлагает своим клиентам достаточно лояльные условия кредитования:

• минимальная сумма - 300 000 руб.;
• срок кредита: до 30 лет;
• первоначальный взнос: от 15%;
• базовая ставка: 6,25% (ставка на первые 2 года кредитования - от 0,1%).

Кредит в данном случае выдается под залог строящегося объекта. При этом заемщик должен оформить договор страхования на передаваемую в залог квартиру от рисков утраты (гибели), повреждения в пользу Сбербанка на весь срок действия кредитного договора.

Ипотека с господдержкой от Сбербанка оформляется без подтверждения доходов и трудовой занятости. Однако гражданин, обратившийся за кредитом, должен подтвердить финансовую состоятельность.

Банк ВТБ кредитует по программе господдержки по ставке от 6,35% годовых с возможность уменьшить ставку на первые 6 месяцев действия ипотечного договора до 4,3%.

Заключение договора страхования риска утраты или повреждения приобретаемой квартиры также является обязательной процедурой. А вот страхование жизни и трудоспособности оформляется по желанию заемщика. Однако при отказе оформить данный вид договора, годовая ставка увеличится на 1% со второго года после выдачи ипотечного кредита.

Заключение

Максимальный спрос на данный кредитный продукт наблюдался в 2020 году. На тот период заемщиками по льготной ипотеке в основном выступали граждане, приобретающие жилые объекты в качестве дополнительных инвестиций. 

На сегодняшний день участниками программы являются лица, заинтересованные в первую очередь в покупке жилья для дальнейшего проживания.

Покупка квартиры в ЖК “Солярис” по программе льготного кредитования - это отличная возможность улучшить жилищные условия семьи. Такая сделка полностью соответствует условия госпрограммы, соответственно участник долевого строительства получает возможность заключить ипотечный договор по максимально выгодной процентной ставке.